o Общая выручка Группы в 2022 г. увеличилась на 34% по сравнению с предыдущим годом и составила 366,2 млрд руб. (в 2021 г. — 273,9 млрд руб.)
o Количество клиентов в 2022 г. достигло 28,9 млн (в 2021 г. — 20,8 млн)
o Доля направлений деятельности, не связанных с кредитованием, составила 52% от выручки
o Рентабельность капитала по итогам 2022 г. составила 10,9%, при этом в IV квартале показатель достиг уровня 21,5%.
TCS Group Holding PLC (MOEX: TCSG) («TCS», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг, объявляет консолидированные финансовые результаты по МСФО за четвертый квартал, закончившийся 31 декабря 2022 г., и полный 2022 год.
В 2022 г. общая выручка Группы выросла на 34% к предыдущему году и достигла 366,2 млрд руб. (в IV квартале 2022 г. — 91,6 млрд руб., +14% к предыдущему году). Валовый процентный доход увеличился на 26% к предыдущему году, составив 205,8 млрд руб. (в IV квартале 2022 г. — 53,2 млрд руб., +16% к предыдущему году), что объясняется значительным ростом клиентской базы.
В IV квартале 2022 г. доходность кредитного портфеля достигла 24,6% (в IV квартале 2021 г. — 24,4%), преимущественно в результате изменений в структуре кредитных продуктов. Доходность портфеля ценных бумаг Группы сократилась до 5,2% (в IV квартале 2021 г. — 5,9%) ввиду снижения рублевых процентных ставок к концу года.
В 2022 г. процентные расходы выросли на 103% к предыдущему году и составили 57,8 млрд руб. (в IV квартале 2022 г. — 11,3 млрд руб., +19% к предыдущему году) в соответствии с рыночной конъюнктурой и благодаря значительному росту клиентской базы. Стоимость фондирования в 2022 г. достигла 5,4% (в IV квартале 2022 г. — 4,0%) по сравнению с 3,5% годом ранее (в IV квартале 2021 г. — 4,0%).
В 2022 г. чистый процентный доход увеличился на 9% к предыдущему году, составив 143,9 млрд руб. (в IV квартале 2022 г. — 40,8 млрд руб., +15% к предыдущему году).
Стоимость риска выросла с 4,5% в 2021 г. (в IV квартале 2021 г. — 4,9%) до 9,9% в 2022 г. (в IV квартале 2022 г. — 9,3%). Скорректированная на риск чистая процентная маржа снизилась с 12,7% в 2021 г. до 6,5% в 2022 г., при этом квартальный показатель вырос с 6,4% в III квартале 2022 г. до 8,0% в IV квартале 2022 г. (в IV квартале 2021 г. — 11,0%).
В IV квартале 2022 г. доля деятельности, не связанной с кредитованием, в выручке Группы составила 52%, а в прибыли до налогообложения — 43%.
По состоянию на конец IV квартала 2022 г. Группа осуществляла обслуживание:
o текущих счетов более 24,5 млн клиентов с общим объемом денежных средств на этих счетах в 661 млрд руб.;
o свыше 900 тыс. клиентов в сегменте МСБ с общим остатком денежных средств на их счетах в 220 млрд руб.;
o свыше 4,2 млн клиентов сервиса Тинькофф Инвестиции.
В 2022 г. общие операционные расходы Группы увеличились на 35% к предыдущему году до 139,3 млрд руб. (в 2021 г. — 102,9 млрд руб.).
По итогам 2022 г. чистая прибыль Группы составила 20,8 млрд руб. В IV квартале чистая прибыль достигла 10,7 млрд руб., увеличилась на 83% по отношению к III кварталу.
В IV квартале 2022 г. Группа совокупные активы выросли на 21,3% с конца 2021 г. и достигли 1 599 млрд руб. (на 31 декабря 2021 г. — 1 318 млрд руб.).
Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов оставался на уровне конца 2021 г. — 606 млрд руб. (на 31 декабря 2021 г. — 606 млрд руб.). Общий объем кредитного портфеля Группы вырос на 7% до 732 млрд руб. (на 31 декабря 2021 г. — 684 млрд руб.).
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы увеличилась до 12,1% (на 31 декабря 2021 г. — 8,6%). Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,4.
Объем средств на счетах клиентов Группы с конца 2021 г. вырос на 26% и по состоянию на 31 декабря 2022 г. достиг 1 192 млрд руб. (на 31 декабря 2021 г. — 946 млрд руб.).
Собственные средства Группы за 2022 г. увеличились на 17% до 206 млрд руб. по состоянию на конец года (на 31 декабря 2021 г. — 176 млрд руб.) за счет капитализации чистой прибыли.
Санкции
25 февраля 2023 года Банк стал объектом программы по замораживанию активов в ЕС в соответствии с Регламентом Совета Европейского Союза (ЕС) № 2023/429, реализующим Регламент Совета (ЕС) № 269/2014 («Регламент ЕС № 269»).
Компания и ее контролируемые дочерние предприятия (за исключением Банка и любых дочерних предприятий Банка) не подлежат замораживанию активов в соответствии с Постановлением ЕС № 269 или другим санкциям ЕС. Руководство Группы в настоящий момент оценивает влияние санкций ЕС на бизнес Компании.
Дивиденды
В ноябре 2021 г. Группа приостановила выплату дивидендов. Это решение оставалось в силе на протяжении всего 2022 г. ввиду высокого уровня неопределенности на рынке, а затем было продлено на 2023 г. до новых уведомлений.
