TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG) («Тинькофф», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий поставщик онлайн-финансовых услуг и услуг по образу жизни через свою экосистему Tinkoff, сегодня объявляет ключевые показатели деятельности за три месяца и шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2022 года.

 

Вся команда Тинькофф продолжает упорно работать, сохраняя потребности наших клиентов в центре всего, что мы делаем. Мы внимательно следим за любыми изменениями во внешней среде и соответствующим образом реагируем, опираясь на наш обширный отраслевой опыт и нашу способность быстро адаптироваться к любым новым вызовам и возможностям. Наши совокупные активы и обязательства остались стабильными с ростом до 1% в 1H «22 по сравнению с началом года, в то время как компания продолжала оставаться прибыльной в обоих кварталах 2022, хотя полугодовая чистая прибыль достигла самого низкого уровня за последние пять лет. Группа продолжает поддерживать значительную поддержку ликвидности и большие буферы капитала (почти в два раза выше требуемых минимальных значений), что позволит ей адаптироваться к меняющимся условиям в 2022 году.

 

Ключевые показатели деятельности:

 

Key metrics, mn	2Q’22	2Q’21	1Q’22	Y-o-Y Change, %	Q-o-Q Change, %
Total customers	24.3	16.7	22.7	46%	7%
Active customers	17.3	11.5	15.8	50%	9%
Monthly active users (MAU)	19.5	12.5	17.7	56%	10%
Daily active users (DAU)	7.5	4.2	6.9	79%	9%

 

Финансовые и операционные результаты:

 

RUB bn	2Q’22	2Q’21	∆	1Q’22	∆	1H’22	1H’21	∆
Interest income	52.2	39.9	31%	49.5	6%	101.6	75.2	35%
Interest expense	(21.5)	(6.2)	245%	(11.8)	82%	(33.2)	(11.7)	183%
Fee and commission income	32.2	19.6	64%	36.3	-11%	68.5	36.1	90%
Fee and commission expense	(8.7)	(9.1)	-5%	(13.9)	-37%	(22.6)	(16.8)	34%

 

Balance Sheet, RUB bn	30.06.2022	31.03.2022	∆	31.12.2021	∆	30.06.2021	∆
Loans and advances to customers*	584	616	-5%	606	-4%	507	15%
Customer accounts	983	922	7%	946	4%	707	39%

*Net portfolio

 

o    Во 2кв.22 совокупная выручка Группы существенно выросла, показав значительный двузначный процентный рост в годовом исчислении, чему способствовало непрерывное расширение клиентской базы.

 

o    Процентные доходы увеличились на 31% в годовом исчислении до 52,2 млрд руб. во 2кв 22 (2кв 21: 39,9 млрд руб.), что обусловлено продолжающимся ростом кредитного портфеля в основном во 2 полугодии 21, увеличением клиентской базы и расширением ассортимента кредитных продуктов.

 

o    Валовая процентная доходность по кредитам несколько снизилась в годовом исчислении в соответствии с тенденцией предыдущих лет. Процентная доходность портфеля ценных бумаг Группы несколько выросла из-за повышения ставок на облигационных и денежных рынках.

 

o    Во 2кв.22 процентные расходы выросли на 245% в годовом исчислении до 21,5 млрд руб. (2кв.21: 6,2 млрд руб.), что обусловлено заметным увеличением стоимости заимствований из-за условий денежно-кредитной политики.

 

o    Комиссионный доход увеличился на 64% в годовом исчислении во 2кв.22 до 32,2 млрд руб. (2кв.21: 19,6 млрд руб.), что было обусловлено главным образом продолжающимся ростом розничного бизнеса и банковского бизнеса с малыми и средними предприятиями. При этом комиссионные расходы снизились на 5% в годовом исчислении во 2кв.22 до 8,7 млрд рублей (2кв.21: 9,1 млрд рублей) из-за снижения комиссий платежных систем.

 

o    Во втором квартале 22 года чистая процентная маржа сократилась на один процентный пункт в годовом выражении, главным образом за счет роста расходов на привлечение средств.

 

o    Стоимость риска существенно возросла в годовом исчислении в 1П 22 благодаря консервативному макросвязанному обеспечению ликвидности и достаточности капитала, причем относительный размер увеличения сопоставим с увеличением в 1П 20.

 

o    Благодаря росту клиентской базы, расширению ассортимента предлагаемых продуктов и продолжению монетизации наши некредитные бизнес-линии продолжают приносить всё большую долю выручки и прибыли.

 

o    Группа остается прибыльной. В 1П 22 чистая прибыль существенно снизилась в годовом исчислении, подразумевая однозначный ROE (рентабельность собственного капитала), на который в первую очередь влияют рост затрат на привлечение средств и консервативное обеспечение ликвидности и достаточности капитала.

 

o    Во 2кв.22 Группа сохранила здоровый баланс с небольшим ростом совокупных активов по сравнению с концом 2021 года.

 

o    В 1П 22 объём выданных кредитов снизился на 4% в годовом исчислении до 584 млрд руб. (31 декабря» 21:606 млрд руб.). Коэффициент NPL (неработающих кредитов) вырос на низкие однозначные процентные пункты по сравнению с концом 2021 года.

 

o    Средства на счетах клиентов Группы увеличились на 4% в годовом исчислении до 983 млрд руб. (31 декабря — 21:946 млрд руб.).

 

o    Общий собственный капитал «Тинькофф» вырос на 9% по сравнению с концом 2021 года. В 1П 22 все уставные коэффициенты капитала значительно улучшились. Соотношение CET1 в Базеле III Группы оставалось стабильным в годовом исчислении.

 

o    Группа продолжает выполнять свои обязательства перед держателями облигаций и планирует в течение сентября внести купонные выплаты по своим двум непогашенным еврооблигациям в соответствии с нормативными условиями. Учитывая текущие ограничения в работе инфраструктуры рынков капитала, Группа не сможет реализовать опцион колл для своих 9,25% бессрочных еврооблигаций в сентябре 2022 года. Для обеспечения доставки купона всем держателям облигаций расчет российским резидентам будет производиться в рублях через местных расчетных агентов.